Soluções de património personalizadas, concebidas para controlo e flexibilidade
Proteção global, solidez local: soluções de seguros de vida unit-linked da Irlanda e do Luxemburgo
Aconselhamos clientes e as suas famílias relativamente a planos patrimoniais flexíveis e eficazes, utilizando soluções de seguros provenientes do Luxemburgo e da Irlanda. Estes produtos de seguros são concebidos para permitir que os clientes tenham a tranquilidade de saber que o seu património será transmitido de acordo com a sua vontade.
Estas soluções são suportadas por dois dos regimes de proteção de tomadores de seguros mais respeitados da Europa: Luxemburgo e Irlanda.
Luxemburgo: o Triângulo de Segurança
As apólices emitidas pela Utmost Luxembourg S.A. beneficiam do conhecido enquadramento do “Triângulo de Segurança” do Luxemburgo, concebido para salvaguardar os ativos dos tomadores de seguros através de:
- Os ativos associados às apólices de seguros de vida são mantidos num banco depositário aprovado pelo Commissariat aux Assurances.
- Os ativos dos tomadores de seguros são legalmente separados dos ativos e responsabilidades da seguradora.
- Os ativos estão protegidos tanto da seguradora como do banco depositário, garantindo segurança mesmo em caso de insolvência.
- Os tomadores de seguros têm um direito preferencial de primeira ordem sobre os ativos associados às suas apólices.
Irlanda: Solvência II e supervisão do Banco Central
As apólices emitidas pela Utmost PanEurope dac são reguladas pelo Central Bank of Ireland, oferecendo fortes proteções, incluindo:
- Os ativos são mantidos em bancos depositários independentes, sujeitos a rigorosa diligência e reporte regular.
- Os ativos dos tomadores de seguros são mantidos separadamente dos fundos dos acionistas.
- O Banco Central dispõe de amplos poderes para intervir e proteger os interesses dos tomadores de seguros.
- Em caso improvável de insolvência, os créditos dos tomadores de seguros têm prioridade sobre outros credores.
Ambas as jurisdições oferecem regimes de proteção robustos e complementares, regidos pela Diretiva Solvência II da União Europeia, garantindo elevados padrões de segurança de ativos e supervisão regulamentar.
Principais benefícios
As nossas soluções de seguros de vida unit-linked são concebidas para cumprir os requisitos legais e regulamentares de múltiplas jurisdições, oferecendo proteção robusta e flexibilidade para clientes com mobilidade internacional.
Os rendimentos dos investimentos dentro da apólice acumulam-se com diferimento fiscal, o que pode reduzir a base tributável do cliente e otimizar a exposição ao imposto sobre o património. Estas apólices são amplamente reconhecidas pelos governos como veículos eficazes para poupança a longo prazo e planeamento patrimonial. Também apoiam o planeamento sucessório através de cláusulas de beneficiários personalizáveis, diferimento do imposto sucessório e liquidez imediata para os beneficiários.
Para além da adaptabilidade transfronteiriça, estas soluções podem ajudar os clientes a manter a conformidade ao mudarem de residência e podem oferecer proteção contra exit tax em determinadas jurisdições. Os contratos de seguro de vida podem proteger os ativos contra reclamações de terceiros, garantindo que os beneficiários recebem os seus direitos. As obrigações de reporte podem ser simplificadas, uma vez que as seguradoras podem gerir diretamente as declarações fiscais junto das autoridades competentes. A flexibilidade de investimento destas apólices permite o acesso a uma ampla gama de ativos, incluindo investimentos não cotados, possibilitando maior diversificação e potencial de retorno.
